Khalid GABR : C’est une question de concurrence !

Entretien avec M. Khalid Gabr. M. Gabr est le directeur régional de BFC Bank UK  » EzRemit « , membre de BFC Group holdings  » BFC Group « . EzRemit est un produit de transfert d’argent qui offre des services de transfert d’argent rapides, fiables et rentables en quelques minutes. EzRemit dispose d’un réseau onéreux de plus de 55000 agences où les clients peuvent envoyer ou recevoir de l’argent dans plus de 40 pays. C’est une question de concurrence.

Khalid est titulaire d’un baccalauréat en commerce de l’Université Ain Shams en Égypte. De plus, il a poursuivi ses études de troisième cycle dans l’une des grandes écoles de commerce françaises « ESLSCA Business School » spécialisée dans le « Global Management ». Khalid travaille dans l’industrie des services monétaires depuis 2005, sa spécialisation est les transferts d’argent.

 

EK : Parlez-nous de votre relation avec les banques, faites-vous de la concurrence avec elles ou travaillez-vous ensemble ?

Nous ne faisons pas de concurrence avec les banques, car nous avons des avantages mutuels ensemble. Les banques sont notre source intermédiaire d’échange d’argent. Comme le prévoit la loi égyptienne, le transfert d’argent ne peut se faire que par l’intermédiaire des banques.

EK : Qu’en est-il des défis auxquels vous faites face ?

La Banque centrale d’Egypte encourage les sociétés de transfert d’argent et donne aux banques la validité de prendre la décision par rapport à d’autres pays. Cependant, les défis auxquels nous sommes confrontés résident dans les longues procédures des banques, l’accès à la technologie, la bureaucratie, le trop grand nombre de départements impliqués dans le processus comme la conformité, les services juridiques, et beaucoup d’autres départements, trop de documentations. De plus, certaines banques manquent de communication car elles ne sont pas mises à jour avec les autres banques dans le monde.

Je suggère que les banques communiquent avec les banques des correspondants pour obtenir plus d’informations sur le marché et les nouvelles règles et réglementations gouvernementales. Par exemple, les impôts et leurs effets sur le montant des transferts. Les banques doivent augmenter les canaux de paiement en travaillant en tant que syndicat.

En plus de l’absence de commercialisation internationale des services de transfert d’argent, le marché des cols bleus éprouve des difficultés à traiter avec les produits des banques en matière de transferts d’argent. Enfin, je suggère l’intervention de la politique monétaire en Égypte, car nous avons vraiment besoin des étapes de base de l’initiation pour faciliter la tâche des clients de transfert d’argent.

EK : Quels privilèges donnez-vous à vos clients ?

concurrence

Je voudrais d’abord vous présenter le fonctionnement des sociétés de transfert d’argent. Pour qu’une société possédant un système de transfert d’argent soit établie, elle doit d’abord obtenir sa licence, soit du Royaume-Uni, soit des États-Unis. Il est plus facile de l’obtenir à partir du Royaume-Uni que vous n’avez qu’à établir deux bureaux principaux. L’un au Royaume-Uni et l’autre dans le pays de votre choix.

« EzRemit » a établi un bureau au Royaume-Uni et notre siège social est situé à Bahreïn. Les départements de nos sociétés sont répartis comme suit : Conformité, Anti Money Laundry, Business team, Operations team, Implementation team, marketing et sales. Les principaux services de notre société est d’envoyer et de recevoir de l’argent. C’est une grande compétition.

Vous avez également besoin de représentants dans chaque pays où vous transférez de l’argent. Vous devez donc construire le réseau de réception puis le réseau d’envoi. Notre principal devoir de nos représentants est de commercialiser pour nous. Les privilèges que nous accordons à nos clients sont les services que nous leur offrons. Ces services le sont :

Compte au crédit : L’argent est transféré directement sur le compte bancaire du client.
Cash to Door : L’argent est transféré directement à l’adresse du client par l’intermédiaire d’une société de messagerie gérée par la banque.
Cash to Cards : L’argent est transféré sur des cartes qui sont établies sans base de compte et une application KYC « Know Your Customer » n’est effectuée qu’une seule fois.
Du liquide au distributeur : L’argent liquide est transféré au guichet automatique sans carte ni compte.
Services mobiles : L’argent est transféré sur une ligne mobile.
EK : Pourriez-vous nous en dire plus sur l’autorité de régulation qui supervise votre métier ?
Notre société travaille sous la supervision de la Financial Service Authority, de la Financial Conduct Authority et de la Money Laundry Regulations au Royaume-Uni. En Égypte, nous travaillons selon les règles et règlements de la Banque centrale d’Égypte. En Égypte également, chaque banque avec laquelle nous traitons a ses propres règles. C’est une si grande compétition.

EK : Comment les traitez-vous ?
Lorsque nous traitons avec les autorités du Royaume-Uni ou de l’Égypte, nous n’avons aucun problème tant que nous respectons leurs règles et règlements. Cependant, nous pourrions avoir des problèmes avec les banques pour plusieurs raisons. Pas de centralisation de la politique de blanchiment d’argent en Egypte, car chaque banque a ses propres règles.

Pas de centralisation sur les rapports de transferts d’argent en Egypte. En outre, les affaires de transfert d’argent en Egypte ont besoin de beaucoup d’attention car il y a beaucoup d’opportunités gaspillées si elles ont été utilisées efficacement, les investissements et l’économie peuvent être construits sur elle.

EK : Comment percevez-vous l’économie égyptienne maintenant en Egypte ?
Il y a beaucoup d’encouragements à l’investissement en Egypte par le gouvernement égyptien, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME) et les jeunes entreprises. Ils apportent un soutien total aux nouveaux entrepreneurs, et les jeunes égyptiens sont beaucoup dirigés car il y a beaucoup d’opportunités qui s’offrent à eux. De plus, le coût des investissements est faible par rapport à d’autres pays.

EK : A-t-il changé au cours des années précédentes ?

Absolument, tout comme les années précédentes ont été marquées par des investissements lourds et importants. Car ce qui fait tourner l’économie d’un pays, c’est le succès de l’entreprise de sa PME.

EK : Que diriez-vous aux jeunes entrepreneurs ?
Je fais partie de l’écosystème des entrepreneurs depuis un certain temps ; le problème réside à la fois dans l’écosystème et dans les entrepreneurs eux-mêmes. Les principaux problèmes des entrepreneurs résident dans le fait qu’ils ne veulent prendre aucun risque, car personne ne doit faire de compromis. Ils ignorent les aspects des affaires et ils manquent de connaissances en marketing et en finances, ils n’ont pas non plus les connaissances nécessaires pour fidéliser leurs clients. Ils n’ont pas non plus les procédures nécessaires pour faire fonctionner leur entreprise.

D’un autre côté, l’écosystème manque de beaucoup d’aspects, car il recherche la publicité et ignore beaucoup d’aspects. Manque d’information qui rend difficile la poursuite des travaux. Manque de rétroaction et perte rapide d’intérêt. Comme je le suggère, une autorité gouvernementale est disponible pour guider et guider les entrepreneurs tout au long du processus.

Par exemple, l’établissement d’un bureau de consultation pour certains frais reportés dans les domaines de la finance, de l’investissement, du marketing et de la recherche. De plus, les incubateurs de l’écosystème devraient établir un comité pour évaluer les entrepreneurs afin de les aider à aller de l’avant dans des aspects comme le moment de démarrer, de comprendre la pénétration du marché, la résistance du marché, et leur permettre de savoir quand est le bon moment pour prendre des décisions. De plus, ils ne devraient pas présumer que les entrepreneurs connaissaient tous les aspects des affaires. Ils n’ont qu’une bonne idée et ont besoin d’aide pour la réaliser.

Pour les entrepreneurs, je leur suggère de prendre des risques et de croire en leurs idées. Ils doivent aussi connaître la différence entre l' »Océan Rouge » et l' »Océan Bleu » et décider dans lequel ils veulent se positionner. C’est une question de concurrence. Si vous n’avez pas d’avantage concurrentiel, ne faites pas de concurrence.

Comme aucun océan bleu ne dure éternellement. Vous devez en permanence posséder un avantage concurrentiel, toujours avoir un nouvel aspect à introduire sur le marché. Ne te brûle pas, ne donne pas toutes tes cartes en même temps. Ne jamais aller sur le marché sur la base d’hypothèses. Enfin, n’allez jamais au marché sans un deuxième et un troisième plan.

EK : Que pensez-vous de l’inclusion financière en Egypte ?
En Egypte, nous n’appliquons que la terminologie, nous avons besoin de plus d’applications. Comme ce sont les grands grossistes qui tirent les bénéfices de l’inclusion financière, mais pour les petits et moyens commerçants, ce sera trop coûteux pour eux. À moins qu’il n’y ait des règles et des règlements qui seront en leur faveur et qui leur coûteront moins cher.

Je vois que l’inclusion financière la plus réussie au monde s’est produite au « Kenya » ; quand la maladie du choléra s’est propagée dans le pays ; le pays a empêché l’échange de papier-monnaie sur le marché, et Vodafone est entré sur le marché et a mis en œuvre une application appelée
« M-Pesa ». De ce fait, les gens ont été forcés d’appliquer l’inclusion financière.

EK : De quoi a-t-il besoin pour être plus activé en Egypte ?

Je pense que la meilleure façon d’activer l’inclusion financière passe par la mise en œuvre des lois et le maintien des outils pour aider à l’atteindre et créer des canaux de substitution. Aussi, soutenir les entreprises qui travaillent avec FINTECH. Start-up et leur apporter le soutien nécessaire. L’inclusion financière devrait être assurée par les secteurs public et privé. Les règles doivent être appliquées strictement pour faire face à la résistance à l’inclusion financière du marché, en plus de créer les bons outils pour faire face à la résistance.

EK : Que pensez-vous de l’application du KYC en Egypte ?
Il y a une bureaucratie importante dans l’application du KYC « Know Your Customer » parce qu’il s’agit de concurrence, car les institutions égyptiennes n’acceptent pas les passeports, ni les permis de conduire. Ils n’acceptent que les pièces d’identité bien qu’elles contiennent les mêmes informations et qu’elles soient délivrées par la même autorité gouvernementale.

Les canaux du KYC devraient augmenter en créant un système de plateforme syndicale pour réduire la bureaucratie ; comme le KYC, peut mener les produits à l’échec s’ils n’étaient pas gérés correctement. Bien que certaines banques ont créé une solution qui a été d’envoyer un agent de banque à l’adresse du client et obtenir leur KYC, mais ce dont nous avons besoin est une mise en œuvre de KYC partout en Egypte. Le KYC peut être la porte d’entrée principale pour l’inclusion financière qui doit être étendue à toute l’Egypte.

Engy KHALIFA

Engy KHALIFA

Engy Khalifa is Deputy Director of Publication of BONDS and SHARES, Being an experienced Corporate Finance Advisor based in Cairo, Egypt, she heads all issues related to Corporate Finance.Engy holds a management degree from Modern Science and Arts University “MSA” in Egypt with a specialization in Management and Systems. She has a double major Master of Business Administration from “ESLSCA Business School“, one of the leading French Business Schools and specialised in Banking, Risk and Global Management, and a Project Management Professional Diploma from Riti Educational institution which is certified from PMI.Engy has been working in the field of construction for more than 15 years as she is the General Manager of El Khalifa for Real Estate Investment operating in Egypt. She also have more than 5 years experience in banking as she is certified as a banker from the Central Bank of Egypt. In addition to her work at Blom Bank Egypt, and Crèdit Agricole Egypt in the area of Retail Banking, Trade Finance, Credit, and Management Information systems.Engy also worked for the British Council Egypt in the Examination Services Department as Examinations Supervisor responsible for handling the exams of Cambridge International Examinations and Edexcel Examinations. Recently Engy is a certified corporate trainer from ESLSCA Business School, Paris.


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